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凤凰金融梁波:财富管理市场将出现“马太效应”
发布日期: 2019-11-19 18:57:30    作者:佚名     来源:未知

2014年115万亿元,2018年192万亿元。几年来,中国居民可投资资产年均复合增长率达到13.7%。在快速增长的数据背后是财富管理行业,它让银行、证券交易商、外资机构和新兴金融机构展开竞争。

这个新兴产业应该如何健康发展?凤凰金融理财中心总经理梁波表示,行业重组将逐步推高中国财富管理行业的门槛:“最终将长期生存的必须是一个负责人、有规律、有特色的组织。”他认为这将是中国财富管理行业未来的趋势。「财富管理行业应专注于客户关系管理和专业资产配置服务。应逐步将资产管理工作移交给更专业的投资管理公司或保险公司等机构。财富管理的重点是保持良好的客户关系,全面了解客户的财务目标,并提供有针对性的专业资产配置建议和定期调整。专业理财服务真正细化和强化是未来理财的重要方向。这个发展空间非常广阔。"

因此,凤凰金融更愿意将其专业力量投入到理财业务的发展中。自凤凰金融分销其财富管理业务以来,该行业一直保持着较高的增长率。“财富业务的增长速度相对较快,目前约占总量的30%,而且这一比例还在增加,已经成为凤凰金融最重要的部门之一。”

梁波和凤凰金融对理财行业的未来有着不同于其他理财机构的看法。

未来用户的需求会更加复杂。

凤凰财经财富管理板块,固定收益产品目前仍受用户青睐,但其比重逐渐下降。梁波表示,第二季度,固定收益产品的比重从80%至90%降至60%。海外投资、股权、资本市场等其他业务的比重逐渐增加,目前约占40%。“事实上,固定收益业务的绝对规模并没有缩小,但其他业务发展迅速。例如,今年海外对自有住房的投资是去年的十倍,股权项目的数量也比去年增加了三倍多。”

可以看出,理财客户的需求正在逐渐变化,越来越多的用户选择了多样化的配置方式。在用户需求层面,这显然比传统的偏好“固定收益产品”的财富管理模式更加复杂和多样化。

一方面,日益复杂的用户需求来自于客户结构的变化。财富管理客户群正朝着更年轻的方向发展。“富裕的第二代”正逐渐成为私人银行机构的目标客户。“创造第一代”的大多数孩子正在逐渐长大,并开始参与家族财富甚至家族企业的管理。与此同时,理财客户群也从过去的高净值人群扩大到新兴中产阶级和投资资产在30-1000万英镑的新兴富裕阶层。

另一方面,年轻的客户群开辟了更多获取财务信息和知识的渠道,从而提高了理财客户群的“财商”。新富人们通常能够迅速接受新事物,尤其是那些科学、技术和智慧的事物。他们在投资和财务管理方面有很好的知识储备,对财富管理有很好的理解和规划。这个客户群体的财富管理需求更加丰富和个性化。

面对新客户更加复杂的理财需求,凤凰金融的智能理财服务打开了市场局面。

智能化网络商务将成为未来的主流

不同于许多设立大量线上和线下网点的理财机构,凤凰理财从业务布局一开始就决定了智能理财服务的理念,使用智能技术作为专业资产配置咨询服务的辅助手段。梁波说:“从商业模式的角度来看,我们认为中国目前的财富管理行业很难通过开设大量线下商店和填充财务经理的销售模式来维持。”

凤凰财经一直坚持以互联网为主导的在线营销模式,获取客户的成本相对较低。梁波表示,虽然凤凰理财也有离线服务团队,但他们的定位是对现有在线服务模式的补充。主要目的是提高客户服务的温度。团队规模不大,但人均资产管理规模很高。“未来,财富管理服务将逐步将一些服务从离线转向在线。专业的资产配置顾问可以使用智能技术来服务更多的客户。例如,凤凰金融理财服务的规划理念是,核心城市服务中心辐射周边客户群,同时“智能服务”将与高素质人才相结合,提供理财服务。”

凤凰财经估计,中国有1.5亿新富中产阶级,可投资资产在30万至1000万之间,更多人有理财需求。大量中产阶级和新富阶层涌现出理财需求,并衍生出与其生活节点相关的多样化偏好和要求。巨大的人口基数不断扩大了各种需求,如价值保存、增值、教育、支持和健康。面对如此数量级的复杂财富管理需求,需要更智能的财富管理模式来满足这些需求。

专业分工将成为必然趋势

梁波认为,财富管理机构面临专业分工的选择,这是未来的必然趋势。财富管理机构需要从选择他们最好的领域开始:“从全球角度来看,事实上,很少有金融机构能够同时做好财富管理和资产管理。即使是拥有大量顶尖人才的非常大的机构,通常也会专注于业务的一端,或者服务于最终客户或委托资产。金融业一直竞争激烈。鉴于中国现有财富管理公司的规模和人才储备,在业务的两端都很难有所作为。同时做好两端甚至更难。同时做两个方面的事情更加困难,而且几乎不可能考虑两个方面的平衡发展。因此,我认为许多财富管理机构现在不得不在发展战略中面临选择,即强调资产管理还是为最终客户提供服务。”

在财富管理领域,凤凰金融结合自身的资源禀赋,将更加关注财富方面的业务,即客户关系管理和专业的资产配置服务。在资产管理方面,凤凰金融将重点与包括保险公司在内的国内外优秀资产管理机构建立战略伙伴关系。对于合作企业的严格准入标准,经过专业尽职调查和量化信用评估的严格评估,合作机构设定了“三重保证”标准,通过“机构综合实力保证”、“机构风险控制能力保证”和“机构经营能力保证”进行了全方位严格筛选。凤凰金融以开放和包容的方式解决资产和财富之间的平衡问题。

梁波表示,通过强有力的制度结合,将会出现一些好的制度和良好的合作模式,行业格局将会越来越清晰。

财富管理需要更加正规化。

梁波认为,财富管理中有一个非常重要的问题需要讨论和解决,那就是目前财富管理行业没有真正意义上的自己的执照。

无论是证券、基金还是消费金融,网上小额贷款、金融租赁等金融领域都有相应的许可证。然而,在财富管理的巨大市场和发展前景下,财富管理领域本身并没有专属许可。目前,财富管理市场的大部分主要参与机构根据其主要资产类别持有不同的金融许可证。以凤凰金融为例。凤凰金融具备基金销售许可证、私募股权经理许可证、美国证券监督管理委员会颁发的ria许可证等资格。

梁波认为,展望未来,特许经营是行业的基础,是细分资产领域和整个财富管理行业发展的必然方向。未经许可的第三方财富管理机构充其量只能充当“销售经纪人”。他们批发来自大型金融机构的产品,雇佣“金融顾问”进行销售并赚取佣金利润。这种以“销售”为导向的财富管理很难在风险控制方面实现独立性和专业性。这种形式不利于该行业的健康和可持续发展。

“这是一片空白。现阶段,根据资产类别有相应的许可证,如基金销售许可证、保险销售许可证等。,并有单独运营的监管政策。就财富管理而言,未来应该有自己的执照。专业财富管理许可证意味着准入门槛将提高,监管将实施,市场将更加规范,劣质硬币挤走优质硬币的现象将得到避免。”梁波表示,可以看出,全行业有必要通过许可证管理等手段将金融活动限制在一定范围内,规范市场,促进行业发展,防范系统性风险。

随着新富阶层成为社会的中坚力量,这部分人口的财富管理需求将更加旺盛。智能化、专业化和标准化将成为财富管理行业的入场券。财富管理市场将会出现“马太效应”。主要机构将获得更多市场,而一些不具备专业服务能力的机构将面临淘汰。

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